באמצעות גוף מוסדי (בנקים, חברות ביטוח, קופות גמל וקרנות פנסיה) או קרן השקעה (גופים שמנהלים תיקי השקעות של לקוחות ומשקיעים את הכספים בשוק ההון ובנדל"ן) נחליף הלוואה קיימת בהלוואה חדשה בתנאים טובים וגמישים יותר מההלוואה הקיימת. השימוש בגופים אלו בתהליך זה יכול להיות יעיל ומשתלם, אך דורש התאמה לצרכים וליכולות של הלווה או העסקה וכן גם התייעצות עם בנקאי השקעות.

איחוד או החלפת הלוואה דרך המערכת הבנקאית מתחיל בחיפוש אחר הבנק המתאים לצרכי החברה ולאופי סיכון הבנק, ממשיך ביצירה והנגשת הבקשה, מיפוי הסיכויים והסיכונים בכדי לדייק את ההלוואה הנדרשת בכדי לשפר את תנאי המימון ולצמצם עלויות.

השימוש בנכס נדל"ן לאיחוד או החלפת הלוואה הוא תהליך שבו בעל הנכס משנה את תנאי ההלוואה הקיימת שלו, לרוב על מנת להשיג תנאים יותר טובים, באמצעות החלפת ההלוואה בהלוואה חדשה עם שיעור ריבית נמוך יותר או באמצעות איחוד מספר הלוואות להלוואה אחת.
תמיד חשוב להתייעץ עם בנקאי השקעות לפני שאתה מבצע את התהליך.

​